毎月恒例の我が家の資産運用報告となります。
先月7月29日時点の総資産は約1,849万円でその後は
一時1,860万円ほどまで増えたあと増減を繰り返し
8月28日時点ではついに総資産1,900万円を突破しました。
単純に比較すると、この約1か月で50万円以上資産が
増えたことになりますが、その内容は株式投資だけで
50万円以上儲かったわけではないということです。
実は今月はインデックスの積立以外の株式を
ほとんど売買しなかったのですが、保有している
貴金属が上昇したのが資産評価額を押し上げた要因の
一つになったと考えています。
また資産形成では投資リターンだけでなく家計収支も重要で
夫婦の労働所得は４０万ちょっとに対し
今月の支出は家賃などを含めて約25万円でした。
つまり運用で増えたお金＋働いて残したお金
の両方が資産を押し上げたわけですね。
そこで今回は1,900万円を突破した我が家の資産について
投資・収入・支出の3つに分けながら振り返ってみたいと思います。
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1か月で総資産は1,849万円→1,900万円超へ
7月29日時点の総資産は約1,849万円で
そこから一時1,860万円程度まで上昇したものの
その後も上下を繰り返しながら8月28日時点で
ついに総資産は1,900万円を突破しました。
約1か月で見ると約51万円の増加となり、1,900万円
という数字だけを見ると大きく増えたように感じますが
資産形成を考えるうえではいくら増えたか以上になぜ増えたのかを
把握しておくことが大切です。
今月は株をほとんど触らなかった
今月は株式について大きな売買はしていません。
投資を始めたばかりの頃は資産を増やすために
次々と有望な銘柄を探して売買しなければならない
イメージを持つ人もいると思います。
でも今月の我が家はその逆で、保有している資産は
基本的そのまま持ち続け、毎月の積立を継続。
積極的に売買しなくても、市場が動けば保有資産の
評価額も動くわけですが何もせずともお金は勝手に動く
ということを改めて感じる1か月となりました。
今月は貴金属が資産増加に貢献
私は株式だけではなく、金・銀・プラチナなども２０１８年ごろから
保有しており、今回資産増加に寄与したと思われるのがそれら貴金属です。
8月後半はこうした貴金属価格が上昇する場面があり
それにともない保有資産の評価額も増加しました。
株式だけを保有していれば株価の影響を強く受けますが
値動きの異なる資産も組み合わせることで、資産全体の動きは変わってきます。
必ずしも貴金属が常に株式の下落を補ってくれるわけでは
ないわけですし以前のように株式と貴金属が同時に
下落することもありますが、今回については、貴金属や仮想通貨へ
分散保有していたことが総資産の増加にプラスに働いたと見ています。
実は投資だけで増えたわけではない
今月の我が家の労働による可処分所得は40万円超で
家賃を含めた総支出は大体２５万円でした。
単純計算すると、15万円以上が家計から
残ったことになります。
実際の資産増減には入出金のタイミングなどもあるため
この15万円がそのまま資産増加額になったとは限りませんが
1,900万円突破をすべて投資で増えたと考えるのは正確ではありません。
労働収入で生活し、余ったお金を投資資金としてプールする
サイクルも資産形成には大きく影響しています。
資産形成は利回りだけではない
投資を始めると、あるあるなのが
どの株が上がる？とかインデックスなら
オルカンとS&P500ならどちら？や
高配当株なら配当利回りは何％？
といった運用成績に目が向きがちです。
でも実際に資産形成を続けていると
もっと基本的な部分が効いてくるわけでして
今月のように約25万円で生活しながら決して
高所得ではないですが、２人で40万円以上の
可処分所得があることで差額を資産として残すことができます。
決して派手な投資ではありませんが、そこに
株式や貴金属などの値上がりが加わることで
資産形成がさらに進みます。
投機で一発当てて資産を増やすのではなく、
家計で資産を残し、その資産にも働いてもらっている
わけですが、今の我が家の資産形成はこの形に近くなっています。
1,900万円を超えても方針は変えない
総資産が1,900万円を超えたからといって
運用方法を大きく変える予定はありません。
記憶が薄れていますがコロナ騒動のあたりか
その前くらいの２０００年頃は確か６００万前後の資産
だったはずですが短期間でここまで増やせました。
今後も毎月の積立投資を続け、配当金は基本的に再投資。
余裕資金があれば、その時の資産配分を見ながら追加投資を考えます。
そして、無理に売買する必要がなければ何もしません。
来月には1,900万円を割っている可能性も十分ありますが
短期的な資産額ではなく、数年、十数年という単位で資産を
増やしていくことを優先します。
まとめ
7月29日に約1,849万円だった我が家の総資産は
8月28日時点で1,900万円を突破しました。
この約1か月で50万円以上増えたことになりますが
そのすべてが投資利益ではなく、株式をほとんど売買しておらず
保有していた貴金属の上昇に加えて、40万円を超える労働収入と
約25万円の支出による家計収支も資産増加に寄与しています。
資産形成は投資でいくら儲けたかだけでは決まらず
働いて収入を得て支出をコントロールすることで
余ったお金を投資し、買った資産は長く保有するということ。
派手さはありませんが、この繰り返しが我が家の資産を
1,900万円まで押し上げてきました。
次は2,000万円！と言いたいところですが
そこを急いで目指すつもりもありません。
来月下がっても上がってもこれまでと同じように
淡々と資産形成を続けていくことこそ投資と
呼べるのではないでしょうか？